Дело в том, что частное лицо не может совершать подобные операции напрямую. Именно для этого в основном и открывается брокерский счет. Если выбрали вычет на доход, то налога при продаже ценных бумаг не будет. Если хотя бы один раз получили возврат за пополнение, то у вас ИИС с типом вычета на взнос — тогда налог с дохода от сделок удержится, но только в момент закрытия счета. Пока деньги не списали, можно продолжать покупать на них ценные бумаги и получать доход.
- Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.
- Это банки, брокерские организации, управляющие компании.
- Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.
- Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена.
- Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.
Однако это не единственное отличие ИИС от брокерского счета – сравнить их можно так. Брокерский счет является универсальным инструментом для инвестирования, но, как и любой финансовый инструмент, также имеет свои плюсы и минусы. ИИС особенно подходит для инвесторов, готовых придерживаться долгосрочной стратегии и заинтересованных в использовании налоговых преимуществ. Неважно, какой продукт выбран, к выбору брокера необходимо подойти ответственно.
С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, выводить заработанные деньги и получать дополнительный доход. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше. В полной мере плюсы и минусы ИИС и брокерского счёта проявляются при выборе брокера. Здесь определяющими факторами являются размер комиссии за проведение транзакций и скорость исполнения заявок. Чтобы сравнить посредников по этим показателям, нужно внимательно проштудировать тарифы брокеров и изучить отзывы клиентов на сайтах профильной тематики. Но, в любом случае, не помешает самостоятельно побеседовать с менеджером, чтобы убедиться, что вы правильно поняли условия обслуживания счетов.
Разница между ИИС и брокерским счетом: что важно знать?
Сравнение преимуществ и недостатков индивидуального инвестиционного и брокерского счетов корректно только в рамках одной инвестиционной стратегии. Если в приоритете консервативное инвестирование и у гражданина есть несколько источников дохода, неплохим выбором будет ИИС с вычетом типа А. Если инвестор предпочитает умеренно активную торговлю на бирже либо других официальных источников дохода у него нет, подойдёт ИИС с вычетом типа Б.
Обращайтесь к нашим экспертам, они проверят ваши документы, за 2 дня заполнят за вас декларацию 3-НДФЛ и отправят ее в ИФНС. Получить инвестиционный вычет по взносам может только налоговый резидент РФ — человек, находящийся на территории России не менее 183 дней в году. Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%. Сделать это можно в Личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила.
Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно nafd forex отзывы заявленной стратегии. Если закрыть ИИС, не продержав его три года, выплаты по налоговым вычетам придется вернуть. Вложения на инвестиционные счета не страхуются, поэтому, в случае неудачи или закрытия брокера, государство не вернет потерянные деньги.
Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь.
Брокерский счёт
Лучшая в своем классе система с веб и мобильным приложением, заточенная на продажи CRM, полная интеграция с МТ4/5 и 150+ платежных провайдеров. Эти различия делают каждый из счетов более предпочтительным для определенных инвестиционных стратегий и целей. Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете.
В чем преимущества брокерского счета
ИИС – счет самостоятельного участника биржи, работающий аналогично брокерскому, но для которого предусмотрены льготные условия. Разница понятий выражается в имеющихся особенностях каждого, хотя цель и суть работы остаются неизменными. Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах. Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей.
Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Количество единовременно открытых брокерских счетов не ограничивается законом. Возможно, локальным правилам следует брокер или банк, с которым клиент хочет работать. ИИС одновременно дает преимущества клиенту, но и создает рамки, за которые выйти нельзя, поэтому перед его созданием стоит оценить свои возможности.
Помимо этого, ИИС в Тинькофф Инвестициях обладает и другими преимуществами. Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же. Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные. Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось.
Таким образом, выбирая ИИС или брокерский счет, в первую очередь необходимо учесть стратегию инвестирования и другие факторы. Начинающим инвесторам лучше начать с ИИС, который дает гарантию налогового вычета. Затем, по мере развития торговых навыков, можно в любой момент открыть и брокерский счет для начисления дополнительных выплат.
